梁建鹏，徐州刑事案件律师，现执业于江苏求臻律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。梁建鹏从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。

央行揭秘洗钱4大招数

　　犯罪分子成立多家投资公司，将资金投资于房地产、加油站、古董等各种领域；办理大量银行卡取现转移资金……央行反洗钱局日前通报了今年以来洗钱威胁、风险和类型趋势，当前非法洗钱活动主要有四个特征：　　...

　　犯罪分子成立多家投资公司，将资金投资于房地产、加油站、古董等各种领域；办理大量银行卡取现转移资金……央行反洗钱局日前通报了今年以来洗钱威胁、风险和类型趋势，当前非法洗钱活动主要有四个特征：

　　一是熟练使用网上银行和现金业务。目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。有些犯罪分子办理了大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目。甚至有银行工作人员，利用工作之便研究反洗钱法律制度，通过一系列操作逃避反洗钱监管，具有很强的反侦查意识。

　　其次，通过各种投资进行洗钱。其最大特点是可以;边洗钱边赚钱;。近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。一些犯罪分子投资了大量房产、基金、分红型保险，甚至专门成立多家投资公司，将诈骗来的资金用于投资房地产、证券、加油站、矿山、水电站等各种领域。

　　第三，跨境洗钱。这是国际反洗钱打击重点，在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外。

　　第四，通过亲属洗钱。这是一种比较隐蔽也比较常见的洗钱手法。有人帮助在境外的亲属洗钱；也有丈夫受贿、妻子洗钱的案例，体现了家庭腐败的典型模式。

互联网支付的洗钱风险及法律防范有哪些

互联网支付的洗钱风险

互联网支付可能被用于洗钱已引起作为世界上最重要的反洗钱国际组织的金融行动特别工作组的注意。中国于2007年加入了该组织。该组织主张采用以风险为本的方法，制定、实施预防洗钱的法律法规。其于2012年修订的《金融行动特别工作组建议》确立了全球预防洗钱犯罪包括网络洗钱犯罪的标准。根据其第1条建议，国家应识别、评估和理解其所面临的洗钱风险，并采用风险为本的方法确保其预防或减缓洗钱风险的措施与识别出的风险相适应。特别是第15条建议明确要求国家和金融机构识别和评估与新产品开发和新商业做法的发展以及新技术或发展中技术的使用有关的洗钱风险。

互联网支付的洗钱法律防范

对利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱的预防

为了防止利用互联网支付服务的非面对面性质洗钱，笔者认为，应该进一步明确《支付机构反洗钱和反恐融资管理办法》的内容，进一步完善关于客户尽职调查和客户身份识别与验证义务的规定。尽管《支付机构反洗钱和反恐融资管理办法》第10条、11条、12条、13条、14条、23条、24条对网络支付机构的客户身份识别义务做出规定，但是并不完善。首先，第13条未能防止洗钱者在未开立支付账户的情况下通过分解交易金额洗钱。

对利用第三方向互联网支付服务账户注资而洗钱的预防

为了防止利用第三方向互联网支付服务账户注资而洗钱，进一步降低互联网支付方式的风险，要根据向互联网支付服务账户注入资金的方式规定不同的反洗钱义务。《管理办法》并未对此做出规定。向互联网支付服务账户注入资金方式的多样性可能会使第三方共犯随心所欲地向互联网支付服务账户注入资金，也可能被犯罪分子用来欺骗第三方帮助为其互联网支付服务账户提供资金。

对利用互联网支付服务者或其代理机构洗钱的预防

为了防止利用互联网支付服务提供者或其代理机构洗钱，除了要慎重选择具有良好声誉与健全有效的反洗钱机制的代理机构，还有必要对服务提供者与境内外代理机构的职责进行规定。尽管《管理办法》第8条对支付机构与境外机构建立代理业务关系时充分收集有关信息、评估反洗钱和反恐融资措施的健全性和有效性进行了规定，并要求以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和反恐融资方面的和义务。